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 北京市財政局 北京市經濟和信息化委員會

關于印發《北京市小微企業信用擔保

償補償資金管理實施細則》的通知

北京中小企業信用再擔保有限公司、各有關融資擔保機構:

為緩解小微企業融資困難,鼓勵和促進擔保機構加大對小型、微型企業的支持力度,根據工信部辦公廳 財政部辦公廳《關于做好中小企業信用擔保代償補償有關工作的通知》(工信廳聯企業201557號)精神和我市實際情況,我們制定了《北京市小微企業信用擔保代償補償資金管理實施細則》,現印發給你們,請遵照執行。

 附件:北京市小微企業信用擔保代償補償資金管理實施細則

 


 

北京市小微企業信用擔保代償補償

資金管理實施細則

 

 第一章 總則

第一條 為貫徹落實中央和北京市支持小微企業發展的政策,引導本市擔保機構加大對小微企業的支持力度,切實解決本市小型、微型企業融資難問題,根據《中小企業促進法》、《擔保法》、《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔201543號)、《工業和信息化部辦公廳 財政部辦公廳關于做好中小企業信用擔保代償補償有關工作的通知》(工信廳聯企業〔201557號)及有關法律、法規和政策,制訂本細則。

第二條 本細則所稱的小微企業,是指在北京市登記注冊,符合國家劃型標準的小型企業、微型企業(含個體工商戶)。

第三條 本細則所稱的擔保,是指擔保機構為北京市小微企業融資提供信用支持的法律行為。本細則所稱的擔保機構和再擔保機構,是指依監管部門審批核準設立的具有融資擔保經營資質的在京專業擔保機構和再擔保機構。

第四條 北京市小微企業信用擔保代償補償資金(以下簡稱“代償補償資金”)由中央財政和北京市財政共同出資設立,市財政局、市經濟信息化委負責對代償補償資金的使用監督與指導,并委托一家市級政策性再擔保機構作為代償補償資金的托管機構(以下簡稱“托管機構”)負責代償補償資金賬戶的管理及運營。包括項目確認、受理及審核,制定代償補償方案,撥付代償補償款項,收繳項目追償回款,以及其他常規性資金運營管理等事項。

 第二章 資金來源和支持范圍

第五條 代償補償資金的來源包括:中央財政預算3億元、市財政預算2億元、代償補償資金運作收益及擔保代償項目追償回收款等。

第六條 資金用途:當擔保機構從事小微企業貸款擔保,項目發生代償后,代償補償資金為擔保機構提供部分補償。

第七條 本細則支持的小微企業貸款擔保業務,單戶擔保責任余額不超過500萬元。

第八條 申請代償補償的擔保機構應同時具備以下條件:

(一)在北京市登記注冊,依法設立,合規經營的融資性擔保機構。

(二)取得融資性擔保機構經營許可證,并在有效期內。

(三)經中國人民銀行營管部認定的、具有擔保機構評級資質或資本市場評級資質的信用中介機構出具的有效期內信用評級報告。

(四)具有健全的業務內部管理制度,對擔保項目具有完善有效的事前評審、事中監管、事后追償與處理機制。

第九條 納入本細則支持范圍的銀行應同時具備以下條件:

(一)應為全國性商業銀行在北京地區設立的分行級機構,或北京區域性銀行的總行級機構。

(二)積極開展面向北京地區小微企業貸款業務。

(三)業務經驗豐富,具備健全的小微企業貸款業務內部管理制度,對貸款項目具有完善有效的事前評審、事中監管、事后追償與處理機制。

(四)承諾對小微企業信貸不上浮或少上浮貸款利率并承諾承擔部分比例風險責任。

第十條 納入本細則支持的擔保機構與銀行應與托管機構簽訂合作協議,并達到以下要求:

(一)擔保機構與托管機構簽訂《再擔保合同》。

(二)擔保機構申請納入本細則支持范圍的小微擔保業務綜合成本(含擔保費、評審費等)不超過銀行同期貸款基準利率的50%

(三)合作擔保機構應向托管機構按季度披露公司治理結構變動情況、財務會計報表(年度為審計報告)、財務科目明細、在保業務明細、擔保項目風險分級情況、已補償項目的追償情況,并接受托管機構的定期或不定期檢查。

(四)合作銀行與托管機構簽訂合作協議

(五)合作銀行承諾對納入資金支持范圍的小微信貸業務自擔部分責任,自擔責任比例不低于10%;對于承擔高于10%風險責任的銀行,擔保機構和托管機構應予以優先合作。

(六)合作銀行申請納入資金支持范圍的小微企業貸款利率在同期基準利率基礎上上浮不得超過30%,對于不上浮的擔保業務發生代償時予以優先補償。

(七)合作銀行積極利用綜合授信、貸款展期、代償寬限期等措施幫助小微企業應對臨時資金周轉困難,并獲得持續、穩定的資金支持。

第十一條 納入本細則支持范圍的小微企業應同時具備以下條件:

(一)在北京市登記注冊并有效存續的,具備獨立法人資格的企業,或個體工商戶。 

(二)符合國家和北京市產業政策及首都城市功能定位,不屬于淘汰落后產業。

(三)貸款資金用于企業正常生產經營,不得用于股票投資及房地產開發項目。

(四)企業及其實際控制人近兩年無違法、違規等不良信用記錄。

第十二條 當符合支持范圍的小微企業擔保貸款業務發生代償,托管機構根據再擔保合同約定,按照代償額50%及以上、35%(含35%-50%25%(含25%-35%15%(含15%-25%的比例(含銀行分擔部分)補償擔保機構的,代償補償資金相應分別按照代償額的25%20%15%10%的比例補償相關擔保機構。

第十三條 對托管機構與合作銀行開展小微企業擔保貸款業務,且托管機構按照擔保貸款額15%(含)以上的比例承擔風險的擔保貸款項目,代償補償資金可按照不超過擔保貸款額10%的比例承擔風險。原則上此類項目擔保貸款額比例不得超過納入代償補償資金支持范圍的擔保貸款總額的30%

第十四條  享受財政其它代償補償政策支持的項目原則上不再享受本辦法支持。 

第三章 管理機構

第十五條 市財政局、市經濟信息化委對代償補償資金的使用情況進行監督和管理。

市財政局主要職責是:

(一)確定代償補償資金規模、托管機構、托管周期等。

(二)審核代償補償項目及額度。

(三)與市經濟信息化委共同審定、核銷壞賬及變更資金規模。

(四)審議托管機構對代償補償資金管理與使用工作報告。

(五)對代償補償資金使用情況進行監督檢查。

市經濟信息化委主要職責是:

(一)對代償補償合作機構及申報項目進行備案。

(二)審核代償補償項目及額度。

(三)與市財政局共同審定、核銷壞賬及變更資金規模。

(四)審議托管機構對代償補償資金管理與使用工作報告。

(五)對代償補償項目情況進行監督檢查。

第十六條 托管機構受市財政局、市經濟信息化委的委托,承擔下列具體職責:

(一)負責代償補償資金賬戶的管理及運營。

(二)負責選定合作擔保機構、合作銀行,并簽署合作協議。

(三)負責對申請納入代償補償范圍的項目受理及初審。

(四)對擔保機構提交的代償補償申請進行初審,并出具審核報告。

(五)督促擔保機構對貸款企業進行日常跟蹤管理及財務風險控制,對貸款合同執行情況和資信情況進行檢查,如發現問題,應要求企業及時整改,對企業因暫時資金周轉困難發生貸款逾期,但在合作銀行規定的寬限期內可以歸還貸款的,應督促企業及時還款。

(六)制定代償補償方案,經市經濟信息化委、市財政局批準后,發放補償資金。

(七)每年初向市經濟信息化委、市財政局提交上年度代償補償資金工作執行情況和本年度工作計劃。

(八)市經濟信息化委、市財政局交辦的其他工作。 

第四章 工作程序

第十七條 項目備案:符合本細則規定條件的擔保機構,對自201571(含)以后發生的,符合本細則規定條件的新增小微企業貸款擔保項目,應于每月的前兩周向托管機構進行項目備案;托管機構應于月底前完成項目初審,并通過代償補償資金管理系統向市經濟信息化委進行備案,由其審核認可。

第十八條 項目代償補償申報:擔保機構每季度第一個月可向托管機構進行一次代償補償申請。

第十九條 項目代償補償審核:托管機構收到擔保機構申報資料后,對擔保機構報送項目進行初審,向市財政局、市經濟信息化委提出代償補償方案。托管機構與合作銀行開展的小微企業貸款擔保項目市經濟信息化委、市財政局根據需要可委托第三方進行初審。

第二十條 項目代償補償確認:托管機構依據市經濟信息化委、市財政局對代償補償方案的審核意見,向擔保機構出具項目確認文件,撥付代償補償資金

第二十一條 項目追償:擔保機構應實施有效追償,追償回收款扣除訴訟等實現債權的費用后,按代償補償資金補償比例繳回代償補償資金專用賬戶。擔保機構每次向托管機構申報代償補償時,需將已補償項目的追償情況書面說明。

第二十二條 項目核銷:對代償補償項目因借款企業破產清算,或對借款企業訴訟且已發裁定執行終結后的代償凈損失部分,經合作擔保機構確認、托管機構審核,并經市財政局、市經濟信息化委認定后,予以核銷。有關核銷情況,應由托管機構通過管理系統報工業和信息化部、財政部備案。

第二十三條 定期檢查:合作擔保機構應按季度披露公司治理變動情況、財務會計報表(年度為審計報告)、財務科目明細、在保業務明細、擔保項目風險分級情況、已補償項目的追償情況,并接受托管機構的定期或不定期檢查。

第二十四條 代償補償款優先從代償補償資金運作收益和追償回收款中列支。

第二十五條 責任免除:因擔保機構違反與托管機構簽訂的再擔保合同的約定,托管機構免于承擔再擔保責任的業務,資金同樣不予補償。

第二十六條 系統備案:托管機構應及時登陸中小企業發展專項資金管理系統(網站:http://fzzxzj.miit.gov.cn),將項目備案情況、代償補償情況、項目追償情況等按使用說明進行填報。

 第五章 資金管理

第二十七條 托管機構對代償補償資金專戶管理,嚴格按照規定的范圍和市經濟信息化委、市財政局批準的方向使用,確保安全運營,并接受市財政局的監督。

第二十八條 在擔保貸款管理過程中,如發現擔保公司有弄虛作假、企業無法正常還貸等重大問題的;在擔保貸款預期處理過程中,合作銀行、擔保機構不予配合的,托管機構可取消所承擔的再擔保義務,代償資金承擔的責任也同時隨之取消。

第二十九條 對企業確因經營困難無法及時還款發生代償的貸款本息,托管機構應會同合作銀行、擔保機構進行追償。依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用后,應及時將享有的追償收入按規定比例繳回代償補償資金專用賬戶。

第三十條 在確保資金安全性的前提下,托管機構對代償補償資金閑置資金進行投資運作,兼顧資金的流動性和合理的收益水平。不得用于股票、期貨、房地產等高風險投資以及捐贈、贊助等支出。

第三十一條 代償補償資金撥付之日起,托管機構可按年度提取代償補償資金委托管理費。201571以后的資金委托管理費,經市財政局批準后,按照不超過代償補償資金本金的0.5%提取。委托管理費主要用于與代償補償資金運營管理相關的經費支出。

第三十二條 代償補償資金運營收益及追償回收款及時滾存進入代償補償資金專戶。

第三十三條 托管機構應于每年3 月底前,通過市經濟信息化委、市財政局向工業和信息化部、財政部提交上一年度代償補償資金管理與使用審計報告,并報送上一年度代償補償資金運營管理工作報告。報告內容應包括代償補償資金支持項目情況、追償及損失情況、資金運營管理特點和創新情況等。

第三十四條 市財政局會同市經濟信息化委定期或不定期對代償補償資金使用情況進行監督檢查,必要時可委托社會中介機構進行審計或評估。

第三十五條 托管機構應積極為小微企業提供服務,到2016年底和2017年底,納入代償補償資金支持范圍的擔保責任余額原則上應分別達到代償補償資金的5倍和8倍以上。

 第六章 附則

第三十六條 本辦法由市財政局、市經濟信息化委負責解釋。

 

第三十七條 201571以后發生的擔保項目按照本細則執行。201571以前發生的擔保項目繼續按照《北京市小微企業擔保風險補償資金管理辦法》(京財企〔20131987號)執行,執行完畢后,文件同時廢止。

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